Quels sont les produits préférés de la gestion de patrimoine ?

Les conseillers en gestion de patrimoine souscrivent eux-mêmes aux produits qu’ils considèrent comme à la fois rentables et sécurisés, et qu’ils proposent à leur tour à leurs clients. Toujours est-il qu’en principe, les CGP n’ont pas de produit préféré puisqu’ils conseillent avant tout ces derniers en fonction de leurs attentes et de leur profil. Une analyse préalable et sur mesure est donc réalisée avant les recommandations sur les choix des actifs de placement à intégrer dans le portefeuille patrimonial.

Rappelons par ailleurs qu’il existe deux principales catégories de CGP : ceux qui sont rattachés à un établissement bancaire ou à une compagnie d’assurance, et ceux qui sont dits indépendants (les CGPI).

Quels actifs les CGP « salariés » mettent en avant ?

Les CGP que l’on retrouve dans les banques et les compagnies d’assurance sont des salariés : ils n’avantagent alors que les produits qui sont commercialisées au sein même de ces dernières, bien qu’une pléthore d’autres classes d’actifs circulent sur le marché. Ainsi, même si ces CGP prennent le temps d’analyser le profil de leur client, ils s’abstiendront de leur proposer tout véhicule de placement autre que celui de leur établissement. Ils sont payés sur la base d’une rémunération fixe et variable (les primes) en fonction de leurs ventes.

Bureau, Meubles, Collègues, Personnel

Quels produits les CGPI privilégient-ils ?

Les conseils les plus complets et les plus pertinents proviennent des CGPI. Ceux-ci sont en quelque sorte des professionnels « freelances » dont la majorité a créé son propre cabinet. Ainsi, ils choisissent les meilleurs véhicules de placement parmi différentes classes d’actifs pour les proposer à leurs clients. Ce sont des actifs immobiliers, en valeurs mobilières (tels que les produits boursiers) ainsi que ceux destinés à une optimisation fiscale. Le tout en donnant lieu au meilleur rendement possible. En bref, les fonds diversifiés sont privilégiés par les CGPI.

La sélection se base sur différents points, par exemple la satisfaction des clients par rapport aux rendements et aux dividendes servis sur le long terme. Les CGP ont aussi eux-mêmes leurs propres critères dans le choix des actifs afin de proposer une gamme complète de produits pour différents types de profils : ceux plutôt ouverts aux risques, ceux à la recherche d’un compromis entre sécurité et dynamisme, et ceux plutôt de nature frileuse.

Pourquoi faire appel à un CGP ?

Avec la crise de 2020, la volatilité des marchés s’est accentuée et bon nombre d’investisseurs se sont abstenus de souscrire à de nouveaux produits de placement. L’attentisme de ces derniers a entraîné le gel temporaire des collectes. Pourtant, il est particulièrement recommandé de ne pas laisser dormir son épargne et de continuer à le faire fructifier. Les choix ne sont pas aisés en raison de la complexité du marché et les spécificités relatifs aux risques, rendements, liquidités, volatilités. Ainsi, c’est le rôle du CGP de guider l’investisseur dans ses choix, tout en tenant compte d’un certain nombre de paramètres se rapportant à son profil comme énoncé plus haut.

Le but est de se constituer un portefeuille solide et pérenne, en tout temps, à la rigueur avec de faibles pertes en capital pendant les périodes les plus critiques. La recherche de rendement fait aussi partie des missions du CGP.

Rappelons qu’un bon CGP prend le temps d’être à l’écoute et de demeurer disponible. Il n’hésite pas à le conseiller sur la marche à suivre en fonction de l’évolution des marchés et des lois de finances, par exemple dans le cas de la recherche d’une optimisation fiscale. Le CGP accompagne son client sur le long terme et étudie avec ce dernier les différentes options relatives à la préparation de la transmission de son patrimoine

Comment demander un crédit en ligne sans preuve de revenus ?

Il peut être difficile d'obtenir un prêt ou une carte de crédit si vous n'avez pas de preuve de revenus. De nombreux prêteurs exigent ces documents avant d'approuver votre demande. Cependant, certains prêteurs approuveront votre demande sans cette information. Dans cet article de blog credit immediat sans justificatif, nous allons voir comment faire une demande de crédit en ligne sans preuve de revenu. Nous vous fournirons également une [...]

Comment optimiser son taux de prélèvement à la source ?

Avec l’entrée en vigueur du prélèvement à la source, un taux calculé par changer son taux de prélèvement à la source et ce, dans certaines situations. Par exemple, en cas de changement de situation familiale ou encore de modification significative du montant des revenus – à la hausse comme à la baisse.

Le contribuable dispose de plusieurs choix en ce qui concerne ce changement de taux et ce, toujours en fonction de sa situation. Par exemple, s’il est salarié et qu’il désire ne pas transmettre son taux du foyer à son employeur – qui est celui qui prélève ses impôts – alors il pourra opter pour le taux non personnalisé. Si l’individu ne perçoit que des salaires comme source de revenus cependant, il est inutile de demander à changer de taux. À noter que le taux non personnalisé est calculé sur la base de la rémunération d’un individu célibataire et sans enfant à charge. Le contribuable réalise ensuite un versement complémentaire de ses impôts auprès de l’administration fiscale s’applique dans le cadre de la ponction de l’impôt sur le revenu. Ce taux est celui du foyer, encore appelé taux personnalisé. Il est important de bien gérer et adapter son taux de prélèvement en fonction de l’évolution de sa situation personnelle et professionnelle et ce, en temps [...]

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